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Älteres Ehepaar lächelt in die Kamera.

Die Gesetzliche Rente verstehen

Rente verstehen. Zukunft planen.

Beraten lassen

Wie funktioniert die gesetzliche Rentenversicherung?

Immer wieder ist zu hören, dass die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird. Doch was heißt das genau? Und welche Vorsorge-Möglichkeiten gibt es, um im Alter finanziell abgesichert zu sein?

Die gesetzliche Rentenversicherung ist für die meisten sozialversicherungspflichtig Beschäftigten in Deutschland weiterhin die zentrale Einkommensquelle im Ruhestand. Aktuellen Berichten zufolge stammt ein Großteil der Alterseinkünfte aus der gesetzlichen Rente – insbesondere in Ostdeutschland ist ihre Bedeutung besonders hoch. Gleichzeitig steht das Rentensystem vor großen Herausforderungen: Während heute noch etwa drei Erwerbstätige einen Rentner finanzieren, werden es im Jahr 2030 voraussichtlich nur noch zwei sein. Diese demografische Entwicklung führt dazu, dass immer weniger Beitragszahler für eine wachsende Zahl von Rentenempfängern aufkommen müssen. Die Konsequenz ist klar: Die gesetzliche Rente allein reicht in Zukunft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Eine frühzeitige und ergänzende private Altersvorsorge ist daher entscheidend. Der Staat unterstützt diesen Aufbau mit attraktiven Förderungen und steuerlichen Vorteilen. Wir beraten Sie gern, welche Möglichkeiten es gibt und wie Sie Ihre Altersvorsorge sinnvoll ergänzen können.

Das "Schichten-Modell" der Altersvorsorge

Das Schichten-Modell der Altersvorsorge ist ein zentrales Konzept zur strukturierten und langfristigen Altersvorsorge in Deutschland. Es unterteilt die private und gesetzliche Rentenversorgung in drei Schichten, die unterschiedliche steuerliche Vorteile und Fördermöglichkeiten bieten. Durch die gezielte Kombination von Basisversorgung, geförderter Zusatzvorsorge und privater Altersvorsorge lässt sich die Rentenlücke effektiv schließen und eine individuelle Altersabsicherung aufbauen.
Dritte Schicht: Flexible private Zusatzvorsorge
Die dritte Schicht der Altersvorsorge bietet Ihnen maximale Freiheit bei der Gestaltung Ihrer privaten Zusatzversorgung. Sie entscheiden selbst über Laufzeit, Beitragshöhe und Auszahlungsform – ganz nach Ihren individuellen Zielen. Ihre Vorteile auf einen Blick: Hohe Flexibilität bei der Vertragsgestaltung Bei Rentenzahlung ist nur der Ertragsanteil steuerpflichtig Bei Kapitalauszahlung sind 50 % der Erträge einkommensteuerfrei, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre besteht und die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt Geeignete Produkte:
Sparkassen-Sparplan Sparkassen-Tresor
Zweite Schicht: Staatlich geförderte Zusatzvorsorge
Die zweite Schicht der Altersvorsorge ergänzt die Basisversorgung durch staatlich geförderte Zusatzlösungen. Sie richtet sich an Arbeitnehmer und Familien, die von Zulagen, Steuervergünstigungen oder sozialabgabenfreien Beiträgen profitieren möchten. Ihre Vorteile auf einen Blick: Staatliche Förderung durch Zulagen und steuerliche Vorteile Aufbau einer zusätzlichen Altersrente neben der Basisversorgung Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge sind innerhalb bestimmter Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei Förderformen: Riester-Rente: Aufbau einer privaten Zusatzrente mit staatlichen Zulagen und möglichen Steuerersparnissen Betriebliche Altersvorsorge: Altersvorsorge über den Arbeitgeber mit attraktiven steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen Geeignete Produkte:
Sparkassen-Riester-Rente Sparkassen-Firmen-Rente
Erste Schicht: Die Basisversorgung
Die erste Schicht der Altersvorsorge bildet die Grundlage der finanziellen Absicherung im Alter. Dazu zählen die gesetzliche Rentenversicherung ebenso wie berufsständische Versorgungswerke und die landwirtschaftliche Alterskasse. Steuerliche Vorteile: Gesetzliche Renten werden im Rahmen eines stufenweisen Übergangs nachgelagert besteuert Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung sowie zu bestimmten privaten Altersvorsorgeaufwendungen können steuerlich geltend gemacht werden Da die gesetzliche Absicherung allein in der Regel nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern, hat der Gesetzgeber ergänzende private Vorsorgelösungen vorgesehen – verbunden mit attraktiven steuerlichen Vorteilen. Basis-Rente (Rürup-Rente): Beiträge zu Basis-Renten-Verträgen können einkommensteuerlich abgesetzt werden, sofern der Vertrag bestimmte gesetzliche Voraussetzungen erfüllt: Auszahlung frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr Auszahlung ausschließlich als lebenslange Rentenzahlung Keine Kapitalauszahlung möglich Keine Übertragbarkeit, Beleihbarkeit oder Veräußerung des Vertrags Vererbung der Leistung nur an Ehegatten bzw. eingetragene Lebenspartner sowie an kindergeldberechtigte Kinder Geeignete Produkte:
Sparkassen-Basis-Rente

Reicht die gesetzliche Rente im Alter aus?

Genau hinschauen lohnt sich!

Wer wissen möchte, mit welcher gesetzlichen Rente er im Alter rechnen kann, sollte sich die jährliche Renteninformation genau ansehen. Sie wird von der Deutschen Rentenversicherung Bund verschickt. Das Schreiben informiert über die zu erwartende Altersrente und zeigt, wie sich künftige Anpassungen auswirken. Eine große Hilfe bei der Ermittlung der eigenen Versorgungs-Lücke. Wichtig zu wissen: Der Gesetzgeber kann die dargestellte Rentenhöhe jederzeit anpassen. Eine Garantie gibt es nicht. Von den ausgewiesenen Renten werden noch Sozialabgaben (Kranken- und Pflegeversicherung) und gegebenenfalls Steuern abgezogen.
Beraten lassen

Wichtige Informationen rund um Rentenübersicht und Rentenantrag

Digitale Rentenübersicht: Ihre Altersvorsorge auf einen Blick

Die „Digitale Rentenübersicht“ ist eine Online-Plattform, auf der Sie Ihre persönliche Altersvorsorge einsehen können. Hier finden Sie alle aktuellen Ansprüche aus der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge.  Was die Übersicht genau zeigt, wie Sie sich anmelden können und welche Unterstützung die Sparkassen-Versicherung Sachsen bietet, haben wir für Sie zusammengefasst.
Zur Digitalen Rentenübersicht informieren

Rentenantrag stellen

Die gesetzliche Rente wird nicht automatisch gezahlt, sondern nur auf Antrag. Damit Sie Ihre Rente pünktlich und ohne Probleme erhalten, gibt es einige Dinge zu beachten. Die Deutsche Rentenversicherung Bund informiert Sie darüber, wie, wo und wann der Rentenantrag am besten gestellt wird und welche Unterlagen erforderlich sind.
Anleitung Rentenantrag lesen

Versorgungsausgleich machen

Im Falle einer Scheidung werden die während der Ehe erworbenen Renten-Anwartschaften zwischen den Ehegatten geteilt. Die gleichmäßige Teilhabe am während der Ehe erworbenen Vorsorge-Vermögen ist damit sichergestellt. Wie funktioniert die Teilung der privaten und betrieblichen Altersversorgung bei der Sparkassen-Versicherung Sachsen?
Teilungsordnung (Download als PDF)

Ratgeber zu Altersvorsorge, Rente und Vermögensaufbau

In unseren Blogartikeln finden Sie detaillierte Informationen und Hintergründe, praktische Tipps und Entscheidungshilfen.

Was bringt das Altersvorsorgereform-Gesetz?

5 Minuten Lesezeit Ab 2027 soll die private Altersvorsorge einfacher und flexibler werden. Der Artikel erklärt, was sich bei Förderung, Produkten und bestehenden Riester-Verträgen ändert – und was Sparerinnen und Sparer jetzt wissen sollten.  
„Was bringt das Altersvorsorgereform-Gesetz?“ weiterlesen

Wenn die Börse Achterbahn fährt

5 Minuten Lesezeit Schwankende Märkte verunsichern viele Anleger, besonders beim Blick auf die Altersvorsorge. Josef Kreiterling von der Sparkassen-Versicherung Sachsen zeigt, wie fondsgebundene Rentenversicherungen Stabilität und Chancen zugleich bieten.
„Wenn die Börse Achterbahn fährt“ weiterlesen

Renteninformation, Rentenauskunft, Rentenbescheid

6 Minuten Lesezeit Ein Brief von der Deutschen Rentenversicherung wirkt oft trocken. Er kann aber entscheidend für Ihre Altersvorsorge sein. Der Artikel erklärt, welche Rentenunterlagen wichtig sind, worauf Sie achten sollten und warum sich ein genauer Blick schon lange vor Rentenbeginn lohnt.  
„Renteninformation, Rentenauskunft, Rentenbescheid“ weiterlesen

Biometrische Risiken kennen und absichern

4 Minuten Lesezeit Krankheit, Berufsunfähigkeit oder ein früher Todesfall treffen Menschen oft unerwartet. In der Versicherung spricht man dabei von biometrischen Risiken. Welche finanziellen Folgen sie haben können und warum der richtige Versicherungsschutz eine sehr persönliche Entscheidung ist.
„Biometrische Risiken kennen und absichern“ weiterlesen

Was Marathon und Altersvorsorge gemeinsam haben

3 Minuten Lesezeit Altersvorsorge ist ein Langstreckenlauf, kein Sprint. Wer früh plant, diszipliniert bleibt und Rückschläge einkalkuliert, erreicht finanzielle Sicherheit im Ruhestand. Welche Parallelen ein Marathonlauf zur erfolgreichen Vorsorge hat und warum Ausdauer sich am Ende auszahlt.
„Was Marathon und Altersvorsorge gemeinsam haben“ weiterlesen

Sichere Lebenszeit und individuelle Altersplanung

4 Minuten Lesezeit Was bedeutet „sichere Lebenszeit“ und warum gewinnt der Begriff immer mehr an Bedeutung? Gemeint sind die Jahre, die wir aktiv und ohne größere Einschränkungen leben können. Ein zentrales Thema für Altersplanung, Vorsorge und gesellschaftliche Entscheidungen.
„Sichere Lebenszeit und individuelle Altersplanung“ weiterlesen

Was uns älter oder jünger erscheinen lässt

4 Minuten Lesezeit Das Klassentreffen-Phänomen! Man trifft alte Schulfreunde nach Jahrzehnten wieder und plötzlich stellt man fest: Mit manchen war die Zeit gnädig, mit anderen nicht so sehr. Warum sehen manche mit 50 noch aus wie mit 35 und andere eher wie 60Plus?
„Was uns älter oder jünger erscheinen lässt" weiterlesen

Gender Wealth Gap

4 Minuten Lesezeit Frauen verdienen, sparen und investieren, haben aber dennoch weniger Vermögen als Männer. Erfahren Sie, warum der Gender Wealth Gap entsteht und wie Frauen ihn mit klugen Finanzentscheidungen aktiv schließen können.
„Gender Wealth Gap" weiterlesen

Von der Windel bis zur Rente

5 Minuten Lesezeit Schenken Sie Zukunft statt Spielzeug. Finanzielle Zukunfts-Vorsorge ist ein Geschenk, das von der ersten Windel bis zur Rente bleibt. Wer früh damit beginnt, für Kinder oder Enkel zu sparen, legt ihnen einen soliden finanziellen Grundstock. Hier sind sieben Gründe, warum nachhaltiges Sparen für Kinder Freude macht.
„Von der Windel bis zur Rente" weiterlesen

7 Hinweise, wie alt Sie wirklich sind

5 Minuten Lesezeit Wie alt ist Ihr Körper wirklich? Diese sieben einfachen Tests verraten Ihr biologisches Alter – von Schritttempo bis Denkgeschwindigkeit. Überraschend: Viele sind jünger, als sie glauben. Lebensstil, Schlaf und Bewegung zählen mehr als das kalendarische Alter.
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Warum man sich mit 60 endlich schön fühlt

4 Minuten Lesezeit Wissenschaftler haben Schönheitspotenziale entdeckt, die sich erst im Alter entfalten. Deshalb gibt es immer mehr Menschen, die froh sind, die Unsicherheiten der Jugend hinter sich gelassen zu haben und zu sagen: Mit 60 fühle ich mich schön.
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