Paar schaut gemeinsam auf Unterlagen und Laptop als Symbol für gesetzliche Rente, Renteninformation und private Ruhestandsplanung.

Die Gesetzliche Rente verstehen

Damit Ihre Rente später reicht

Beraten lassen

Wie funktioniert die gesetzliche Rentenversicherung?

Immer wieder ist zu hören, dass die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird. Doch was heißt das genau? Und welche Vorsorge-Möglichkeiten gibt es, um im Alter finanziell abgesichert zu sein?

Die gesetzliche Rentenversicherung ist für die meisten sozialversicherungspflichtig Beschäftigten in Deutschland weiterhin die zentrale Einkommensquelle im Ruhestand. Aktuellen Berichten zufolge stammt ein Großteil der Alterseinkünfte aus der gesetzlichen Rente. Insbesondere in Ostdeutschland ist ihre Bedeutung besonders hoch.

Gleichzeitig steht das Rentensystem vor großen Herausforderungen: Während heute noch etwa drei Erwerbstätige einen Rentner finanzieren, werden es im Jahr 2030 voraussichtlich nur noch zwei sein. Diese demografische Entwicklung führt dazu, dass immer weniger Beitragszahler für eine wachsende Zahl von Rentenempfängern aufkommen müssen.

Die Konsequenz ist klar. Die gesetzliche Rente allein reicht in Zukunft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern. Eine frühzeitige und ergänzende private Altersvorsorge ist daher entscheidend. Der Staat unterstützt diesen Aufbau mit attraktiven Förderungen wie dem neuen Altersvorsorgedepot und steuerlichen Vorteilen. Wir beraten Sie gern, welche Möglichkeiten es gibt und wie Sie Ihre Altersvorsorge sinnvoll ergänzen können.

Das "Schichten-Modell" der Altersvorsorge

Das Schichten-Modell der Altersvorsorge ist ein zentrales Konzept zur strukturierten und langfristigen Altersvorsorge in Deutschland. Es unterteilt die private und gesetzliche Rentenversorgung in drei Schichten. Diese bieten unterschiedliche steuerliche Vorteile und Fördermöglichkeiten. Durch die gezielte Kombination von Basisversorgung, geförderter Zusatzvorsorge und privater Altersvorsorge lässt sich die Rentenlücke effektiv schließen und eine individuelle Altersabsicherung aufbauen.

Dritte Schicht: Flexible private Zusatzvorsorge

Die dritte Schicht der Altersvorsorge bietet Ihnen maximale Freiheit bei der Gestaltung Ihrer privaten Zusatzversorgung. Sie entscheiden selbst über Laufzeit, Beitragshöhe und Auszahlungsform – ganz nach Ihren individuellen Zielen.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

Hohe Flexibilität bei der Vertragsgestaltung

Bei Rentenzahlung ist nur der Ertragsanteil steuerpflichtig

Bei Kapitalauszahlung sind 50 % der Erträge einkommensteuerfrei, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre besteht und die Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr erfolgt

Geeignete Produkte:

Sparkassen-Sparplan

Sparkassen-Tresor

Zweite Schicht: Staatlich geförderte Zusatzvorsorge

Die zweite Schicht der Altersvorsorge ergänzt die Basisversorgung durch staatlich geförderte Zusatzlösungen. Sie richtet sich an Arbeitnehmer und Familien, die von Zulagen, Steuervergünstigungen oder sozialabgabenfreien Beiträgen profitieren möchten.

Ihre Vorteile auf einen Blick:

Staatliche Förderung durch Zulagen und steuerliche Vorteile

Aufbau einer zusätzlichen Altersrente neben der Basisversorgung

Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge sind innerhalb bestimmter Höchstgrenzen steuer- und sozialabgabenfrei

Förderformen:

Riester-Rente: Aufbau einer privaten Zusatzrente mit staatlichen Zulagen und möglichen Steuerersparnissen

Betriebliche Altersvorsorge: Altersvorsorge über den Arbeitgeber mit attraktiven steuerlichen und sozialversicherungsrechtlichen Vorteilen

Geeignete Produkte:

Sparkassen-Riester-Rente

Sparkassen-Firmen-Rente

Erste Schicht: Die Basisversorgung

Die erste Schicht der Altersvorsorge bildet die Grundlage der finanziellen Absicherung im Alter. Dazu zählen die gesetzliche Rentenversicherung ebenso wie berufsständische Versorgungswerke und die landwirtschaftliche Alterskasse.

Steuerliche Vorteile:

Gesetzliche Renten werden im Rahmen eines stufenweisen Übergangs nachgelagert besteuert

Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung sowie zu bestimmten privaten Altersvorsorgeaufwendungen können steuerlich geltend gemacht werden

Da die gesetzliche Absicherung allein in der Regel nicht ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu sichern, hat der Gesetzgeber ergänzende private Vorsorgelösungen vorgesehen – verbunden mit attraktiven steuerlichen Vorteilen.

Basis-Rente (Rürup-Rente):

Beiträge zu Basis-Renten-Verträgen können einkommensteuerlich abgesetzt werden, sofern der Vertrag bestimmte gesetzliche Voraussetzungen erfüllt:

Auszahlung frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr

Auszahlung ausschließlich als lebenslange Rentenzahlung

Keine Kapitalauszahlung möglich

Keine Übertragbarkeit, Beleihbarkeit oder Veräußerung des Vertrags

Vererbung der Leistung nur an Ehegatten bzw. eingetragene Lebenspartner sowie an kindergeldberechtigte Kinder

Geeignete Produkte:

Sparkassen-Basis-Rente

Reicht die gesetzliche Rente im Alter aus?

Genau hinschauen lohnt sich!

Wer wissen möchte, mit welcher gesetzlichen Rente er im Alter rechnen kann, sollte sich die jährliche Renteninformation genau ansehen. Sie wird von der Deutschen Rentenversicherung Bund verschickt. Das Schreiben informiert über die zu erwartende Altersrente und zeigt, wie sich künftige Anpassungen auswirken. Eine große Hilfe bei der Ermittlung der eigenen Versorgungs-Lücke.

Wichtig zu wissen: Der Gesetzgeber kann die dargestellte Rentenhöhe jederzeit anpassen. Eine Garantie gibt es nicht. Von den ausgewiesenen Renten werden noch Sozialabgaben (Kranken- und Pflegeversicherung) und gegebenenfalls Steuern abgezogen.

Beraten lassen

Wichtige Informationen rund um Rentenübersicht und Rentenantrag

Digitale Rentenübersicht

Die „Digitale Rentenübersicht“ ist eine Online-Plattform, auf der Sie Ihre persönliche Altersvorsorge einsehen können. Hier finden Sie alle aktuellen Ansprüche aus der gesetzlichen, betrieblichen und privaten Altersvorsorge.

Was die Übersicht genau zeigt, wie Sie sich anmelden können und welche Unterstützung die Sparkassen-Versicherung Sachsen bietet, haben wir für Sie zusammengefasst.

Zur Digitalen Rentenübersicht informieren

Rentenantrag stellen

Die gesetzliche Rente wird nicht automatisch gezahlt, sondern nur auf Antrag. Damit Sie Ihre Rente pünktlich und ohne Probleme erhalten, gibt es einige Dinge zu beachten.

Die Deutsche Rentenversicherung Bund informiert Sie darüber, wie, wo und wann der Rentenantrag am besten gestellt wird und welche Unterlagen erforderlich sind.

Anleitung Rentenantrag lesen

Versorgungsausgleich machen

Im Falle einer Scheidung werden die während der Ehe erworbenen Renten-Anwartschaften zwischen den Ehegatten geteilt. Die gleichmäßige Teilhabe am während der Ehe erworbenen Vorsorge-Vermögen ist damit sichergestellt.

Wie funktioniert die Teilung der privaten und betrieblichen Altersversorgung bei der Sparkassen-Versicherung Sachsen?

Teilungsordnung (Download als PDF)

Ratgeber zu Altersvorsorge, Rente und Vermögensaufbau

In unseren Blogartikeln finden Sie detaillierte Informationen und Hintergründe, praktische Tipps und Entscheidungshilfen.

Was bringt das Altersvorsorgereform-Gesetz?

5 Minuten Lesezeit

Ab 2027 soll die private Altersvorsorge einfacher und flexibler werden. Der Artikel erklärt, was sich bei Förderung, Produkten und bestehenden Riester-Verträgen ändert – und was Sparerinnen und Sparer jetzt wissen sollten.

„Was bringt das Altersvorsorgereform-Gesetz?“ weiterlesen

Renteninformation, Rentenauskunft, Rentenbescheid

6 Minuten Lesezeit

Ein Brief von der Deutschen Rentenversicherung wirkt oft trocken. Er kann aber entscheidend für Ihre Altersvorsorge sein. Der Artikel erklärt, welche Rentenunterlagen wichtig sind, worauf Sie achten sollten und warum sich ein genauer Blick schon lange vor Rentenbeginn lohnt.

„Renteninformation, Rentenauskunft, Rentenbescheid“ weiterlesen

Wenn die Börse Achterbahn fährt

5 Minuten Lesezeit

Schwankende Märkte verunsichern viele Anleger, besonders beim Blick auf die Altersvorsorge. Josef Kreiterling von der Sparkassen-Versicherung Sachsen zeigt, wie fondsgebundene Rentenversicherungen Stabilität und Chancen zugleich bieten.

„Wenn die Börse Achterbahn fährt“ weiterlesen

Was Marathon und Altersvorsorge gemeinsam haben

3 Minuten Lesezeit

Altersvorsorge ist ein Langstreckenlauf, kein Sprint. Wer früh plant, diszipliniert bleibt und Rückschläge einkalkuliert, erreicht finanzielle Sicherheit im Ruhestand. Welche Parallelen ein Marathonlauf zur erfolgreichen Vorsorge hat und warum Ausdauer sich am Ende auszahlt.

„Was Marathon und Altersvorsorge gemeinsam haben“ weiterlesen

Rente verstehen: Die wichtigsten Begriffe

5 Minuten Lesezeit

Rentenniveau, Entgeltpunkte, Eckrentner – die Rentendebatte steckt voller Begriffe, die kompliziert klingen, aber jeden betreffen. Der Artikel erklärt verständlich, was hinter den wichtigsten Rentenbegriffen steckt, damit Sie die aktuelle Debatte souverän mitverfolgen können.

„Rente verstehen: Die wichtigsten Begriffe“ weiterlesen

Biometrische Risiken kennen und absichern

4 Minuten Lesezeit

Krankheit, Berufsunfähigkeit oder ein früher Todesfall treffen Menschen oft unerwartet. In der Versicherung spricht man dabei von biometrischen Risiken. Welche finanziellen Folgen sie haben können und warum der richtige Versicherungsschutz eine sehr persönliche Entscheidung ist.

„Biometrische Risiken kennen und absichern“ weiterlesen

Was Sie über das Sterbevierteljahr wissen sollten

4 Minuten Lesezeit

Der Verlust eines Partners bringt neben Trauer oft finanzielle Sorgen mit sich. Das Sterbevierteljahr kann Verwitwete kurzfristig entlasten. Wir erklären, wer Anspruch hat, wie der Antrag funktioniert und worauf Sie achten müssen.

„Was Sie über das Sterbevierteljahr wissen sollten“ weiterlesen

Versorgungsausgleich rückgängig machen

4 Minuten Lesezeit

Bei einer Scheidung werden die Renten-Anwartschaften beider Partner hälftig aufgeteilt. Das ist der Versorgungsausgleich. Stirbt ein Ex-Partner innerhalb von drei Jahren nach dem Renteneintritt, kann dieser rückgängig gemacht werden. Im Artikel erfahren Sie, was Sie dazu beachten müssen.

„Versorgungsausgleich rückgängig machen" weiterlesen

Sichere Lebenszeit und individuelle Altersplanung

4 Minuten Lesezeit

Was bedeutet „sichere Lebenszeit“ und warum gewinnt der Begriff immer mehr an Bedeutung? Gemeint sind die Jahre, die wir aktiv und ohne größere Einschränkungen leben können. Ein zentrales Thema für Altersplanung, Vorsorge und gesellschaftliche Entscheidungen.

„Sichere Lebenszeit und individuelle Altersplanung“ weiterlesen

Was uns älter oder jünger erscheinen lässt

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Das Klassentreffen-Phänomen! Man trifft alte Schulfreunde nach Jahrzehnten wieder und plötzlich stellt man fest: Mit manchen war die Zeit gnädig, mit anderen nicht so sehr. Warum sehen manche mit 50 noch aus wie mit 35 und andere eher wie 60Plus?

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Gender Wealth Gap

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Frauen verdienen, sparen und investieren, haben aber dennoch weniger Vermögen als Männer. Erfahren Sie, warum der Gender Wealth Gap entsteht und wie Frauen ihn mit klugen Finanzentscheidungen aktiv schließen können.

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Von der Windel bis zur Rente

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