Berufsunfähigkeits-Versicherung

Name: Berufsunfähigkeits-Versicherung
Brand: Sparkassen-Versicherung Sachsen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihr Einkommen und damit den Lebensstandard bei Berufsunfähigkeit.

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Unentbehrlich wie ein klarer Plan.

Sie stehen mit beiden Beinen im Leben, sind gesund und gehen Tag für Tag Ihrer Tätigkeit nach. Doch was, wenn plötzlich alles anders ist und für längere Zeit die Gesundheit streikt? Sie glauben, Ihnen passiert schon nichts? Fakt ist: Nicht nur körperlich Tätige oder Menschen mit riskanten Berufen werden berufsunfähig.

Was sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit?

Jeder vierte Deutsche scheidet aus gesundheitlichen Gründen vor Erreichen des Rentenalters aus dem Erwerbsleben aus. Das Risiko einer schweren Erkrankung oder eines Unfalls besteht für alle Berufstätigen und in allen Berufszweigen. Vor allem Erkrankungen der Psyche, des Bewegungsapparates, aber auch Krebs und Herz-Kreislauf-Probleme können schnell zur Berufsunfähigkeit führen.

Die Sparkassen-Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen: Sie erhalten monatlich eine private Rente. Egal, ob Sie Ihren Beruf durch Unfall oder Krankheit nicht mehr ausüben können.

Vorteile der Sparkassen-Berufsunfähigkeits-Versicherung auf einen Blick

Finanziell unabhängig: Sie sichern Ihren Lebensstandard bei Berufsunfähigkeit mit einer monatlichen Rente ab.

Leistungsstark: Sie erhalten 100 % Leistung bereits ab 50 % Berufsunfähigkeit und zusätzlich dazu eine Anfangshilfe von drei bis zu neun Monatsrenten.

Anpassungsfähig: Ihr Berufsunfähigkeits-Schutz kann ganz einfach an neue Lebenssituationen angepasst werden. So wächst Ihr Versicherungsschutz mit – unabhängig vom Gesundheitszustand.

Starke Leistungen, sollten Sie berufsunfähig werden

Egal aus welchem Grund Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, die Sparkassen-Berufsunfähigkeitsversicherung bietet in jedem Fall einen exzellenten Schutz.

Wenn Sie berufsunfähig werden und Ihr monatliches Einkommen dadurch wegfällt, erhalten Sie Monat für Monat bis zu dem von Ihnen vereinbarten Ablauf Ihre private Berufsunfähigkeitsrente. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Ursache der Berufsunfähigkeit eine Krankheit oder ein Unfall ist.

Berufsunfähigkeits-Rente

Ab 50 % Berufsunfähigkeit ersetzt Ihre individuell vereinbarte Monatsrente Ihr fehlendes Einkommen.

Keine erzwungene Berufs-Alternative

Sollten Sie berufsunfähig werden, verweisen wir Sie nicht in andere Berufe, auch wenn Sie theoretisch darin arbeiten könnten. Ein Berufswechsel ist also nicht notwendig. So lange Sie keine Tätigkeit ausüben, die Ihrer bisherigen wirtschaftlichen und sozialen Lebensstellung entspricht, erhalten Sie bei Berufsunfähigkeit Ihre vereinbarte Monatsrente.

Medizinische Gutachten der Sozialversicherung

Wenn ein Träger der gesetzlichen Rentenversicherung in Deutschland bei Ihnen eine Erwerbsunfähigkeit bzw. eine volle Erwerbsminderung aus medizinischen Gründen unbefristet anerkennt, gelten Sie auch für uns als berufsunfähig und erhalten Ihre Leistung.

Tätigkeitsverbot bei einer Infektion

Wenn Ihnen ein behördliches Tätigkeitsverbot gemäß § 31 Infektionsschutzgesetz für mindestens sechs Monate ausgesprochen wurde, gelten Sie als berufsunfähig.

Anfangshilfe

Zusätzlich zur ersten Rente unterstützen wir Sie bei Berufsunfähigkeit einmalig mit drei Monatsrenten. Außerdem zahlen wir weitere sechs Monatsrenten, wenn Sie wegen einer schweren Erkrankung (Herzinfarkt, Multiple Sklerose, Schlaganfall, Nierenversagen, Blindheit, Gehörverlust, Querschnittslähmung) berufsunfähig sind.

Leistung bereits bei kurzer Berufsunfähigkeit (Prognosezeitraum)

Wenn Sie wegen einer ärztlich nachgewiesenen Erkrankung von voraussichtlich mindestens sechs Monaten Ihren Beruf nicht ausüben können, gelten Sie als berufsunfähig. Ist zu Beginn keine zeitliche Prognose über die Krankheitsdauer möglich und dauert sie länger als sechs Monate, gelten sie von Anfang an als berufsunfähig. Die Renten erhalten Sie dann rückwirkend.

Rückwirkende Leistung

Auch wenn wir erst nachträglich über die Berufsunfähigkeit informiert werden oder die Meldung bei uns verspätet eintrifft, werden Ihnen die Monatsrenten rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit gezahlt − und das bis zu drei Jahren.

Wiedereingliederungshilfe

Wenn wieder eine berufliche Tätigkeit ausgeübt wird, endet die Rentenzahlung. Bestand die Berufsunfähigkeit mindestens zwei Jahre, werden als Wiedereingliederungshilfe in den Beruf einmalig sechs Monatsrenten gezahlt.

Kein Beitrag während der Leistungsprüfung und Rente

Wenn Sie eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente beziehen wird, brauchen Sie keine Beiträge mehr in den Vertrag einzuzahlen. Das gleiche gilt für den Zeitraum, in welchem geprüft wird, ob eine Berufsunfähigkeit besteht.

Steuerliche Vorteile

Einkommensteuerpflichtig sind nur die Ertragsanteile von Rentenzahlungen. Die Höhe ist abhängig von der Rentenbezugsdauer.

Optional: Invest-Variante

Durch die Anlage der Überschüsse in attraktive Fonds können Sie ein zusätzliches Vermögen aufbauen, das Ihnen einkommenssteuerfrei zur Verfügung steht. Bereits während der Vertragslaufzeit können Sie über Ihr Fondsguthaben verfügen.

Downloads

Detailinformationen Sparkassen-Berufsunfähigkeitsversicherung (Download als PDF)

Monatliche BU-Rente zur Absicherung Ihres Lebensstandards – bedarfsgerechte Höhe für alle wichtigen Ausgaben.

Detailinformationen Sparkassen-Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (Download als PDF)

BU-Schutz plus steuerfreies Extra-Vermögen durch Fondsanlage – inkl. flexiblem Zugriff während der Laufzeit

Detailinformationen Sparkassen-Clever Berufsunfähigkeitsversicherung (Download als PDF)

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Siegel für konstante Prämien in der Berufsunfähigkeitsversicherung von infinma, dem Institut für Finanz-Markt-Analyse,

Der Staat hilft. Aber es bleibt eine große Lücke.

Wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft weniger arbeiten können, unterstützt Sie die gesetzliche Rentenversicherung mit einer Erwerbsminderungsrente. Die Höhe dieser Leistung hängt ausschließlich davon ab, wie viele Stunden Sie täglich noch arbeiten können – unabhängig von Ihrem erlernten oder ausgeübten Beruf.

Volle Erwerbsminderungsrente – etwa 44 % des letzten Nettoverdienstes: Diese Leistung erhalten Personen, die weniger als drei Stunden täglich arbeitsfähig sind.

Halbe Erwerbsminderungsrente – etwa 22 % des letzten Nettoverdienstes: Sie gilt für alle, die zwischen drei und unter sechs Stunden täglich arbeiten können.

Für Schüler, Studenten, Hausfrauen/-männer und viele Selbstständige gibt es hingegen kaum oder gar keine gesetzlichen Leistungen – hier entsteht eine besonders große Einkommenslücke.

Tipp: Prüfen Sie Ihre persönliche Absicherung! In Ihrer jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung finden Sie eine Übersicht über die gesetzlichen Leistungen, auf die Sie im Ernstfall Anspruch hätten.

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Jugendliche und junge Erwachsene

Was, wenn Krankheit oder Unfall die Ausbildung stoppt und später kein eigenes Einkommen möglich ist? Ohne Absicherung kann die Zukunft schnell düster werden. Viele wissen nicht: Schüler, Studenten und Azubis haben häufig keinen oder nur minimalen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Die Folge: große finanzielle Lücken.

Die Sparkassen-Clever Berufsunfähigkeitsversicherung bietet frühen Schutz ab 10 Jahren – mit günstigen Einstiegsbeiträgen. Wer früh beginnt, sichert sich langfristige Vorteile.

FAQ: Häufig gestellte Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn der ausgeübte Beruf aus gesundheitlichen Gründen – durch Unfall oder Krankheit – nicht mehr ausgeübt werden kann. Im Leistungsfall wird monatlich eine private Rente gezahlt.

Wie wahrscheinlich ist es, berufsunfähig zu werden?

Jeder vierte Deutsche scheidet bereits aus gesundheitlichen Gründen vor Erreichen des Rentenalters aus dem Erwerbsleben aus. Das Risiko betrifft alle Berufstätigen, unabhängig vom Berufszweig.

Was sind die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit?

An erster Stelle stehen seit Jahren psychische Erkrankungen, gefolgt von Erkrankungen des Bewegungsapparates sowie Krebs- und Herz-Kreislauf-Erkrankungen. Meist sind es also nicht Unfälle, die zum beruflichen „Aus“ führen.

Reicht die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nicht aus?

Nein. Wer unter drei Stunden täglich arbeitsfähig ist, erhält die volle Erwerbsminderungsrente von etwa 44 Prozent des Nettoeinkommens; wer bis zu sechs Stunden arbeiten kann, erhält die halbe Erwerbsminderungsrente von rund 22 Prozent. Für Schüler, Studenten, Hausfrauen/-männer und Selbstständige gibt es zudem keine oder kaum gesetzliche Leistungen.

Spielt es eine Rolle, welcher Beruf ursprünglich ausgeübt wurde?

Bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente nicht – sie richtet sich allein danach, wie viele Stunden noch gearbeitet werden kann. Bei der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung der Sparkassen-Versicherung Sachsen gilt dagegen: Die Rente wird auch dann gezahlt, wenn theoretisch noch ein anderer Beruf ausgeübt werden könnte.

Wo finde ich heraus, welche gesetzlichen Leistungen ich im Ernstfall bekäme?

In der jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung lässt sich nachlesen, mit welchen gesetzlichen Leistungen bei Erwerbsminderung zu rechnen ist.

Ab welchem Grad der Berufsunfähigkeit wird gezahlt?

Bereits ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit wird die volle vereinbarte Monatsrente gezahlt – also 100 Prozent Leistung.

Gibt es zusätzliche finanzielle Unterstützung beim Eintritt der Berufsunfähigkeit?

Ja. Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit werden zusätzlich drei Monatsrenten als Anfangshilfe gezahlt; wurde die Berufsunfähigkeit durch eine schwere Krankheit verursacht, kommen weitere sechs Monatsrenten hinzu. Wer länger als zwei Jahre berufsunfähig war und danach wieder arbeitet, erhält zusätzlich sechs Monatsrenten als berufliche Wiedereingliederungshilfe.

Was ist die Invest-Variante?

Durch die Anlage von Überschüssen in Fonds lässt sich zusätzlich Vermögen aufbauen, das einkommensteuerfrei zur Verfügung steht. Auf das Fondsguthaben kann bereits während der Vertragslaufzeit zugegriffen werden.

Lohnt sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung schon für Schüler oder Studenten?

Ja, das kann sich besonders lohnen: Schüler, Studenten und Auszubildende haben in den ersten Jahren oft keinen oder nur geringen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Mit der Sparkassen-Clever Berufsunfähigkeitsversicherung gibt es speziell für Schulkinder ab 10 Jahren besonders günstige Einstiegsbeiträge – wer früh startet, sichert sich langfristig günstigere Beiträge.

Kann ich den Versicherungsschutz später an meine Lebenssituation anpassen?

Ja, der Berufsunfähigkeitsschutz lässt sich unabhängig vom aktuellen Gesundheitszustand an neue Lebenssituationen anpassen und wächst so mit.

Zahlt die Versicherung auch bei psychischen Erkrankungen oder Long Covid?

Ja, die Ursache der Erkrankung spielt grundsätzlich keine Rolle – entscheidend ist, dass der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann.

Wo finde ich weitere Detailinformationen?

Weiter oben auf dieser Seite stehen PDFs mit Detailinformationen zur Sparkassen-Berufsunfähigkeitsversicherung, zur Invest-Variante sowie zur Clever Berufsunfähigkeitsversicherung zum Download bereit.

Wie erhalte ich ein Angebot?

Sie können direkt online ein Angebot anfordern oder sich von einem persönlichen Betreuer bei Ihrer Agentur oder Sparkasse beraten lassen.

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