Generationen-Tresor

Name: Generationen-Tresor
Brand: Sparkassen-Versicherung Sachsen

Sorgen Sie dafür, dass Ihr Vermögen immer in guten Händen liegt.

Beraten lassen

Beruhigend wie füreinander da sein.

Sie möchten Ihr Vermögen mit der Chance auf Erträge anlegen? Zugleich wollen Sie die Möglichkeit nutzen, Ihr Vermögen steueroptimiert und entsprechend Ihren Wünschen an die nächste Generation weiterzugeben? Dann ist der Sparkassen-Generationen-Tresor genau das Richtige für Sie. Er kann all das – und noch viel mehr.

Die Vorteile des Sparkassen-Generationen-Tresor auf einen Blick

Vermögen mit Fonds chancenreich anlegen*

Im Pflegefall auf Kapital oder Pflegerente zugreifen

Im Todesfall steuerbegünstigt an Begünstigte übertragen

Was ist der Sparkassen-Generationen-Tresor?

Der Sparkassen-Generationen-Tresor ist eine fondsgebundene Lebensversicherung mit lebenslanger Versicherungsdauer. Sie investieren einen Einmalbeitrag (und bei Bedarf spätere Zuzahlungen) in ausgewählte Investmentfonds und profitieren so von den Chancen der Kapitalmärkte*. Gleichzeitig behalten Sie die Kontrolle über Ihr Vermögen und regeln frühzeitig, wie es im Pflegefall oder im Todesfall eingesetzt werden soll.

Während der gesamten Laufzeit sind die Wertzuwächse einkommensteuerfrei. Erst wenn Sie Kapital entnehmen, werden die Erträge anteilig der Einkommensteuer unterworfen – im Pflegefall oder bei schweren Krankheiten allerdings nicht.

Für wen eignet sich der Sparkassen-Generationen-Tresor besonders?

Für Generationenplaner

Sie möchten heute schon festlegen, dass Kinder, Enkel, Partner oder andere wichtige Menschen später von Ihrem Vermögen profitieren – flexibel und steueroptimiert, auch außerhalb der gesetzlichen Erbfolge.

Für sicherheitsbewusste Anleger mit Vermögen

Sie verfügen über freies Kapital (z. B. aus einer ablaufenden Lebensversicherung, einem Immobilienverkauf oder Erbschaft) und suchen eine Lösung, die Renditechancen und Verfügbarkeit* sinnvoll verbindet.

Für Menschen, die rechtzeitig vorsorgen möchten

Sie möchten für den Ernstfall – etwa eine schwere Krankheit oder Pflegebedürftigkeit – finanzielle Sicherheit schaffen, ohne Ihr Vermögen sofort aus der Hand zu geben.

So funktioniert der Sparkassen-Generationen-Tresor

Einmalbeitrag einzahlen

Sie zahlen einen Einmalbeitrag ein. Zusätzliche Zuzahlungen sind später möglich – bis zum 80. Lebensjahr unbegrenzt, zwischen 80 und 85 Jahren bis zu 50.000 € pro Jahr.

In Fonds investieren

hr Beitrag wird in eine Kombination aus Investmentfonds angelegt. Sie können bis zu fünf Fonds wählen – von sicherheitsorientierten Rentenfonds bis zu chancenreichen Aktien- oder Mischfonds, inklusive ETF-Fonds

Anlagestrategie flexibel anpassen

Einmal jährlich können Sie Ihre Fondsaufteilung kostenfrei ändern. Fondswechsel und Umschichtungen sind einkommensteuerfrei möglich.

Laufend flexibel bleiben

Sie können Teilbeträge ab 1.000 € entnehmen, solange mindestens 2.500 € im Vertrag verbleiben. So lassen sich z. B. Anschaffungen, Geschenke oder Zwischenfinanzierungen flexibel darstellen.

Vermögen übertragen – zu Lebzeiten oder im Todesfall

Sie legen fest, wer im Todesfall die Versicherungsleistung erhält. Das Vermögen kann alternativ schon zu Lebzeiten steueroptimiert übertragen werden.

Vermögen anlegen – renditestark & strukturiert

Mit Fonds chancenreich vorsorgen*

Bei anhaltend niedrigen Zinsen verlieren klassische Sparformen real an Kaufkraft. Der Sparkassen-Generationen-Tresor setzt auf die Möglichkeiten der Kapitalmärkte*: Sie investieren in breit gestreute Fonds, die auf unterschiedliche Anlageklassen, Branchen und Regionen setzen. So können Sie langfristig an deren Entwicklung teilhaben – bei gleichzeitig professionellem Fondsmanagement.

Investment-Strategien:

Moderat: Für sicherheitsorientierte Anleger, die leichte Schwankungen akzeptieren, um einen Wertzuwachs über der Inflationsrate zu erzielen.

Ausgewogen: Etwa ausgeglichene Mischung aus Aktien- und Rentenfonds für ein gutes Verhältnis von Rendite und Risiko.

Dynamisch: Deutlich aktienorientiert. Hier wird bewusst mehr Schwankung in Kauf genommen, um höhere Renditechancen zu nutzen.

Individuell: Sie wählen Fonds selbst aus und kombinieren sie nach Ihren persönlichen Vorstellungen.

Beraten lassen

Downloads und Basisinformationsblätter

Detailinformationen Sparkassen-Generationen-Tresor

Download als PDF

Basisinformationsblätter

* Die Wertentwicklung von Investmentfonds – auch innerhalb von Versicherungen – ist vom Kapitalmarkt abhängig und somit nicht vorhersehbar. Neben Chancen bergen Investmentfonds auch Risiken, die durch unterschiedliche Entwicklungen des Kapitalmarktes bedingt sein können. Gegebenenfalls kann die Auszahlung somit auch unterhalb der Summe der eingezahlten Beiträge liegen. Wie hoch die Risiken sind, hängt unter anderem von der Wahl des Investmentfonds und dessen Anlageverhalten ab. Deshalb ist es besonders wichtig, dies bei der individuellen Auswahl der Investmentfonds zu berücksichtigen. Eine frühere Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft.

Wichtige Zusatzinformationen

zu Nachhaltigkeit und verantwortungsvoller Kapitalanlage

Nachhaltigkeit

Unsere Verantwortung und Selbstverständnis für Sachsen

Nachhaltigkeit und verantwortungsvolles, zukunftsorientiertes Wirtschaften gehören zum Selbstverständnis der Sparkassen-Versicherung Sachsen. Sie sind fester Bestandteil der Unternehmensstrategie und -prozesse.

Eine nachhaltige Geschäftsausrichtung ist ein wichtiger Bestandteil bei der Sicherung der Zukunftsfähigkeit des Unternehmens.

Zur Umsetzung unserer Nachhaltigkeitsstrategie informieren

Verantwortungsvolle Kapitalanlage

Nachhaltigkeitskriterien in unserer Kapitalanlage

Bereits 2019 ist die Sparkassen-Versicherung Sachsen der Investoreninitiative „PRI“ (Principles for Responsible Investment) beigetreten. Diese wurde unter der Schirmherrschaft der Vereinten Nationen gegründet.

Wir berücksichtigen Kriterien der Nachhaltigkeit in unserer Kapitalanlage. Ergänzend bieten wir Ihnen Fonds mit Nachhaltigkeits-Merkmalen unserer Kooperationspartner für Ihr Vorsorgeprodukt an. Mit unseren Vorsorge-Lösungen sichern Sie nicht nur Ihre eigene Zukunft. Sie leisten auch einen Beitrag für die Gesellschaft, ohne auf attraktive Renditechancen zu verzichten.

Informationen zur verantwortungsvollen Kapitalanlage und Versicherungsvermittlung

Leistungen im Überblick – in jeder Lebenssituation abgesichert

Im Alltag: Flexibilität & Liquidität

Im Alltag bleiben Sie mit dem Sparkassen-Generationen-Tresor jederzeit flexibel. Sie behalten die Kontrolle über Ihr Vermögen und können es an Ihre persönliche Lebenssituation anpassen:

Teilentnahmen sind jederzeit ab 1.000 € möglich

Ein Mindestguthaben von 2.500 € verbleibt im Vertrag

Es gibt keine feste Laufzeit – der Vertrag besteht lebenslang

Zuzahlungen, Fondswechsel und die Änderung des Bezugsrechts sind jederzeit möglich

Sofortkapital bei schweren Krankheiten – steuerfrei

Tritt eine der vertraglich definierten schweren Erkrankungen ein (z. B. Herzinfarkt, Schlaganfall, Multiple Sklerose, Querschnittslähmung, Nierenversagen, Blindheit oder Gehörverlust), können Sie sich das angesparte Vermögen schnell und unkompliziert auszahlen lassen.
Mit dieser Auszahlung endet der Vertrag – und die Leistung erfolgt einkommensteuerfrei.

Flexibler Schutz im Pflegefall ab Pflegegrad 2

Lebenslange Pflegerente

Aus dem vorhandenen Kapital wird eine lebenslange Pflegerente gezahlt. Diese läuft weiter, selbst wenn sich Ihre Gesundheit verbessert und die Pflegebedürftigkeit im Laufe des Rentenbezugs wegfällt.

Kapitalauszahlung

Statt einer Rente können Sie das Kapital ganz oder teilweise steuerfrei entnehmen. So bleiben Sie in Ihrer Lebensplanung maximal flexibel.

Kombination

Eine Mischung aus Pflegerente und Kapitalentnahmen ist ebenfalls möglich – passend zu Ihrem persönlichen Bedarf.

Sicherheit für Ihre Liebsten – im Todesfall

Im Todesfall erhalten Ihre zuvor bestimmten Begünstigten das Fondsguthaben inklusive aller steuerfreien Erträge sowie zusätzlich 1 % des Einmalbeitrages (zuzüglich Zuzahlungen, abzüglich Entnahmen) als Einmalzahlung. Alternativ können die Fondsanteile auch direkt in ein Depot des Begünstigten übertragen werden.

Die Leistung fällt nicht in die Erbmasse. So können Sie gezielt Personen begünstigen – etwa Partner, Enkel, Patenkinder oder andere Angehörige – auch außerhalb der gesetzlichen Erbfolge.

Einzigartige Steuervorteile: Wertzuwachs ohne laufende Einkommensteuer

Der Generationen-Tresor ist als steuerbegünstigte Vermögensanlage konzipiert. Während der gesamten Vertragslaufzeit sind die Wertzuwächse einkommensteuerfrei. Nur bei Entnahmen während der Laufzeit werden die Erträge anteilig besteuert – im Pflegefall und bei schweren Krankheiten bleiben Auszahlungen einkommensteuerfrei.

Einkommensteuerfreier Wertzuwachs während der gesamten Laufzeit

Einkommensteuerfreie Fondswechsel und Umschichtungen

Einkommensteuerfreie Leistung im Todesfall

Keine Erbschaftsteuer, sofern die Freibeträge der Begünstigten nicht überschritten werden

Möglichkeit, Vermögen bereits zu Lebzeiten gezielt zu übertragen, um Erbschaftsteuer zu optimieren

Angebot anfordern

FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Sparkassen-Generationen-Tresor

Was ist der Sparkassen-Generationen-Tresor?

Der Sparkassen-Generationen-Tresor ist eine fondsgebundene Lebensversicherung, die zwei Ziele verbindet: Ihr Vermögen soll von den Ertragschancen der Kapitalmärkte profitieren und im Todesfall unkompliziert, steueroptimiert und direkt an die von Ihnen bestimmten Personen weitergegeben werden.

Für wen ist der Generationen-Tresor geeignet?

Er eignet sich für Menschen, die bereits Vermögen aufgebaut haben und dieses gezielt an die nächste Generation übertragen möchten ohne dabei auf Flexibilität oder Renditechancen verzichten zu wollen.

Wie unterscheidet sich der Generationen-Tresor von einem klassischen Sparvertrag oder Depot?

Anders als ein Depot oder Sparkonto ermöglicht er die einkommensteuerfreie Weitergabe des Fondsguthabens im Todesfall direkt an den gewünschten Begünstigten – ohne Umweg über das Erbrecht und ohne dass Einkommensteuer auf den Wertzuwachs anfällt.

Welche Ertragschancen bietet der Generationen-Tresor?

Das eingezahlte Kapital wird in Investmentfonds angelegt. Es steht eine ausgewogene Fondspalette zur Auswahl, von sicherheitsorientiert bis chancenreich. Auch ETFs sind wählbar. Die Anlage-Strategie lässt sich jederzeit anpassen.

Was passiert mit meinem Vermögen im Todesfall?

Im Todesfall wird das Fondsguthaben zuzüglich 1 % des Einmalbeitrags direkt und einkommensteuerfrei an die von Ihnen benannte Person ausgezahlt. Dies erfolgt unabhängig vom Erbrecht und ohne aufwendiges Erbverfahren.

Kann ich jederzeit auf mein Vermögen zugreifen?

Ja, Zuzahlungen und Entnahmen sind jederzeit möglich. Der Vertrag hat keine Laufzeitbegrenzung, und auch das Bezugsrecht, also die Frage, wer im Todesfall begünstigt wird, lässt sich jederzeit flexibel ändern.

Was passiert, wenn ich selbst pflegebedürftig werde?

Im Pflegefall kann das Fondsguthaben optional in Form lebenslanger Pflegerenten ausgezahlt werden.

Gibt es auch eine Leistung bei schwerer Krankheit?

Ja, bei schwerer Krankheit steht ein Sofortkapital zur Verfügung, um unvorhergesehene Kosten, etwa für Behandlungen oder Umbaumaßnahmen, abzufedern.

Werden Nachhaltigkeitskriterien bei der Kapitalanlage berücksichtigt?

Ja. Die Sparkassen-Versicherung Sachsen ist der UN-Investoreninitiative „PRI" (Principles for Responsible Investment) beigetreten und berücksichtigt Nachhaltigkeitskriterien in der Kapitalanlage. Ergänzend stehen Fonds mit Nachhaltigkeits-Merkmalen zur Auswahl.

Wo finde ich weitere Detailinformationen?

Weiter oben auf dieser Seite stehen ein PDF mit Detailinformationen sowie Basisinformationsblätter zum Download bereit.

Wie erhalte ich ein Angebot?

Sie können sich persönlich bei Ihrer Agentur oder Sparkasse beraten lassen.

Persönlich. Nah. Für Sie da.

Sie möchten persönliche Beratung zum Thema Generationen-Tresor? Unsere Expertinnen und Experten beraten Sie persönlich – vor Ort, telefonisch oder online.

Gemeinsam finden wir die Lösung, die zu Ihnen passt.

Betreuer vor Ort finden

Kontakt aufnehmen

Ratgeber zu Familie, Leben und Vorsorge

In unseren Blogartikeln finden Sie detaillierte Informationen und Hintergründe, praktische Tipps und Entscheidungshilfen.

Von der Windel bis zur Rente

5 Minuten Lesezeit

Schenken Sie Zukunft statt Spielzeug. Finanzielle Zukunfts-Vorsorge ist ein Geschenk, das von der ersten Windel bis zur Rente bleibt. Wer früh damit beginnt, für Kinder oder Enkel zu sparen, legt ihnen einen soliden finanziellen Grundstock. Hier sind sieben Gründe, warum nachhaltiges Sparen für Kinder Freude macht.

„Von der Windel bis zur Rente" weiterlesen

Unterhaltskosten für Kinder

7 Minuten Lesezeit

Keine Frage, Kinder bereichern das Leben. Eltern wissen aber auch, Kinder aufzuziehen, kostet eine Stange Geld. So ist es empfehlenswert, bereits im Knirps-Alter Vorsorge zu treffen für bestimmte Lebens-Etappen wie eine gute Ausbildung. Denn die kann für die Familienkasse teuer werden.

„Unterhaltskosten für Kinder" weiterlesen

Biometrische Risiken kennen und absichern

4 Minuten Lesezeit

Krankheit, Berufsunfähigkeit oder ein früher Todesfall treffen Menschen oft unerwartet. In der Versicherung spricht man dabei von biometrischen Risiken. Welche finanziellen Folgen sie haben können und warum der richtige Versicherungsschutz eine sehr persönliche Entscheidung ist.

„Biometrische Risiken kennen und absichern“ weiterlesen

Mit Taschengeld den Umgang mit Geld lernen

8 Minuten Lesezeit

Verfügen Kinder über eigenes Geld, können sie frühzeitig lernen, mit Geld umzugehen und zu sparen. Etwas später kommen noch die Funktionen eines Girokontos und Finanzwissen hinzu. Kinder lernen mit Taschengeld das gute alte Haushalten und damit etwas fürs Leben.

„Mit Taschengeld den Umgang mit Geld lernen" weiterlesen

Packen Sie doch Zukunft in die Zuckertüte

4 Minuten Lesezeit

Zum Schulanfang darf die prall gefüllte Zuckertüte nicht fehlen. Sie ist bunt, groß und oft so schwer, dass die Kleinen sie kaum allein tragen können. Doch was gehört eigentlich hinein? Wann wird aus einer liebevollen Geste ein Übermaß? Und wie lässt sich ein Stück Zukunft in die Zuckertüte packen?

„Packen Sie doch Zukunft in die Zuckertüte" weiterlesen

Warum zu viel Social Media unglücklich macht

3 Minuten Lesezeit

Zu viel Social Media kann die psychische Gesundheit belasten. Studien zeigen, dass ständiger Vergleich und Dauererreichbarkeit unglücklich machen. Warum bewusster Medienkonsum Teil moderner Vorsorge ist, erklärt dieser Artikel.

„Warum zu viel Social Media unglücklich macht" weiterlesen

7 Dinge, die Twens für ein gutes Leben tun können

5 Minuten Lesezeit

Schon mit Mitte 20 werden wichtige Weichen für ein langes, zufriedenes Leben gestellt. Von gesunder Ernährung über gepflegte Freundschaften bis zur frühen Altersvorsorge. Sieben Faktoren beeinflussen den Lebensweg nachweislich positiv. Erfahren Sie, warum Optimismus erlernbar ist, wie Neugier das Gehirn jung hält und warum sich frühes Sparen für die Rente besonders lohnt.

„7 Dinge, die Twens für ein gutes Leben tun können" weiterlesen

Diese Versicherungen könnten Sie auch interessieren

Ausbildungsversicherung

Mit der Sparkassen-Kinderleicht-Vorsorge schaffen Sie frühzeitig eine finanzielle Grundlage für die Zukunft Ihrer Kinder.

Ausbildungsversicherung

Risiko-Vorsorge

Mit der Sparkassen-Risiko-Vorsorge sorgen Sie für die finanzielle Absicherung Ihrer Lieben für den Fall der Fälle.

Risiko-Vorsorge

Sparkassen-Sorglos-Leben

Mit der Sparkassen-Sorglos-Leben sorgen Sie dafür, dass Sie auch dann noch selbstständig leben können, wenn Sie auf Hilfe angewiesen sind.

Sparkassen-Sorglos-Leben

Zurück zu Familie & Leben

Generationen-Tresor

Sorgen Sie dafür, dass Ihr Vermögen immer in guten Händen liegt.

Beruhigend wie füreinander da sein.

Die Vorteile des Sparkassen-Generationen-Tresor auf einen Blick

Was ist der Sparkassen-Generationen-Tresor?

Für wen eignet sich der Sparkassen-Generationen-Tresor besonders?

Für Generationenplaner

Für sicherheitsbewusste Anleger mit Vermögen

Für Menschen, die rechtzeitig vorsorgen möchten

So funktioniert der Sparkassen-Generationen-Tresor

Einmalbeitrag einzahlen

In Fonds investieren

Anlagestrategie flexibel anpassen

Laufend flexibel bleiben

Vermögen übertragen – zu Lebzeiten oder im Todesfall

Vermögen anlegen – renditestark & strukturiert

Mit Fonds chancenreich vorsorgen*

Downloads und Basisinformationsblätter

Wichtige Zusatzinformationen

zu Nachhaltigkeit und verantwortungsvoller Kapitalanlage

Leistungen im Überblick – in jeder Lebenssituation abgesichert

FAQ: Häufig gestellte Fragen zum Sparkassen-Generationen-Tresor

Persönlich. Nah. Für Sie da.

Ratgeber zu Familie, Leben und Vorsorge

Diese Versicherungen könnten Sie auch interessieren

Versicherungen

Services

Weitere Themen