Risiko-Vorsorge

Name: Risiko-Vorsorge
Brand: Sparkassen-Versicherung Sachsen

Sorgen Sie für die finanzielle Absicherung Ihrer Lieben für den Fall der Fälle.

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Beruhigend wie einander vertrauen.

Das Leben ist so wunderbar, deshalb sollte man jeden Tag genießen. Das Leben ist aber auch unvorhersehbar. Deshalb gehört zum Genießen dazu, dafür zu sorgen, dass im Falle des Todes ausreichend finanzielle Absicherung für die Angehörigen vorhanden ist.

Die Vorteile der Sparkassen-Risiko-Vorsorge auf einen Blick

Ausgleich wegfallenden Einkommens: Sie bieten Ihren Hinterbliebenen die finanzielle Sicherheit für den Fall, dass durch einen Todesfall ein Teil des Familieneinkommens wegfällt.

Finanzielle Sicherheit: Sie bewahren Ihre Angehörigen im Todesfall vor finanziellen Sorgen – etwa, wenn ein Kredit die Haushaltskasse belastet.

Anrechnungsfreie Versicherungsleistung: Die Versicherungsleistung ist einkommensteuerfrei und wird nicht auf die gesetzliche Witwen-/Witwer- oder Waisenrente angerechnet.

Eine Angelegenheit des Herzens: Die Absicherung der Angehörigen mit starken Versicherungsleistungen

Übernehmen Sie Verantwortung füreinander und sichern Sie die Menschen frühzeitig ab, die Ihnen besonders am Herzen liegen. Regeln Sie also alles für den Fall, dass Ihnen etwas zustößt.

Wenn es wirklich ernst wird, haben Ihre Lieben im Todesfall mit der Sparkassen-Risiko-Vorsorge zumindest finanziell ein paar Sorgen weniger, um das Leben ohne Sie zu meistern.

Hinterbliebenenvorsorge

Finanzielle Entlastung Ihrer Angehörigen

Es wird sichergestellt, dass Ihre Familie oder andere von Ihnen benannte Personen im Todesfall nicht mit finanziellen Engpässen kämpfen müssen. Offene Rechnungen, Kredite oder alltägliche Lebenshaltungskosten können so abgedeckt werden, ohne dass Ihre Angehörigen zusätzlich belastet werden.

Im Todesfall Auszahlung der vereinbarten Leistung an den Begünstigten

Im Todesfall wird die vertraglich vereinbarte Summe direkt an die von Ihnen bestimmten Begünstigten ausgezahlt. Dies garantiert, dass die finanziellen Mittel schnell und unkompliziert zur Verfügung stehen, ohne dass die Hinterbliebenen lange bürokratische Hürden überwinden müssen.

Sofortiger Versicherungsschutz

Der Versicherungsschutz beginnt sofort nach Zahlung des ersten Beitrages – ohne Wartezeit

Sobald der erste Beitrag entrichtet ist, tritt der volle Versicherungsschutz in Kraft. Es gibt keine Wartezeit, sodass Sie und Ihre Angehörigen von Beginn an abgesichert sind.

Optimale Absicherung von Beginn an

Durch den sofortigen Beginn können Sie sicher sein, dass keine Lücke in der Absicherung besteht. Egal, ob Krankheit, Unfall oder andere unvorhergesehene Ereignisse – Ihre finanzielle Sicherheit und die Ihrer Angehörigen ist von Anfang an gewährleistet.

Günstige Zahlbeiträge

Erwirtschaftete Risikoüberschüsse geben wir sofort an Sie weiter und verrechnen Sie mit Ihrem Beitrag

Wir erwirtschaften Überschüsse, wenn weniger Leistungen anfallen als kalkuliert. Diese Überschüsse werden unmittelbar an Sie weitergegeben und direkt mit Ihrem Beitrag verrechnet. Dadurch reduziert sich Ihre monatliche Belastung von Anfang an.

Von Anfang an profitieren Sie von einem günstigen Zahlbeitrag

Dank dieser Überschussbeteiligung sichern Sie sich einen besonders günstigen Beitrag ab dem ersten Tag. Sie genießen die volle Absicherung, ohne dass Sie lange warten müssen, um von attraktiven Konditionen zu profitieren.

Kreditsicherung

Im Todesfall Absicherung der Tilgung Ihres Kredites durch die in entsprechender Höhe vereinbarte Versicherungssumme

Sollten Sie während der Kreditlaufzeit versterben, sorgt die vereinbarte Versicherungssumme dafür, dass der ausstehende Kredit vollständig oder in der vereinbarten Höhe getilgt wird. Ihre Angehörigen müssen sich also nicht um die Rückzahlung kümmern und sind vor finanziellen Schwierigkeiten geschützt.

Zusätzliche Todesfallleistung

Bei Tod in den ersten drei Monaten nach Geburt eines Kindes oder nach Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie wird eine zusätzliche Todesfallleistung von 25 % der Versicherungssumme gezahlt, maximal 50.000 EUR

Diese besondere Leistung stellt sicher, dass Ihre Angehörigen in einer entscheidenden Lebensphase finanziell entlastet werden. Die zusätzliche Auszahlung kann dazu beitragen, unerwartete Kosten zu decken oder die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie zu stärken.

Wenn Sie uns in den ersten drei Monaten über die Geburt oder den Immobilienerwerb informieren, verlängert sich der Zeitraum für die Zusatzleistung auf neun Monate

Durch die rechtzeitige Mitteilung verlängert sich der Zeitraum, in dem die Zusatzleistung greift. So wird sichergestellt, dass Ihre Familie auch bei unvorhergesehenen Ereignissen in den ersten neun Monaten nach diesen Lebensereignissen abgesichert ist.

Steuervorteile

Die Versicherungsleistung bei Tod ist komplett einkommensteuerfrei

Die Auszahlung der vereinbarten Versicherungssumme an die Begünstigten erfolgt ohne Abzug von Einkommensteuer. Ihre Familie erhält den vollen Betrag, ohne dass finanzielle Einbußen durch Steuern entstehen.

Bei gegenseitiger „Über-Kreuz-Absicherung“ fällt bei Tod keine Erbschaftssteuer für die ausgezahlte Versicherungssumme an

Wenn Ehepartner oder Lebenspartner sich gegenseitig absichern, kann die ausgezahlte Versicherungssumme in der Regel steuerfrei bleiben. So wird sichergestellt, dass der finanzielle Schutz vollständig bei den Hinterbliebenen ankommt, ohne dass Erbschaftssteuer anfällt.

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Detailinformationen Sparkassen-Risiko-Vorsorge

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Wichtige Zusatzinformationen

zu Nachhaltigkeit und verantwortungsvoller Kapitalanlage

Nachhaltigkeit

Unsere Verantwortung und Selbstverständnis für Sachsen

Nachhaltigkeit und verantwortungsvolles, zukunftsorientiertes Wirtschaften gehören zum Selbstverständnis der Sparkassen-Versicherung Sachsen. Sie sind fester Bestandteil der Unternehmensstrategie und -prozesse.

Eine nachhaltige Geschäftsausrichtung ist ein wichtiger Bestandteil bei der Sicherung der Zukunftsfähigkeit des Unternehmens.

Zur Umsetzung unserer Nachhaltigkeitsstrategie informieren

Verantwortungsvolle Kapitalanlage

Nachhaltigkeitskriterien in unserer Kapitalanlage

Bereits 2019 ist die Sparkassen-Versicherung Sachsen der Investoreninitiative „PRI“ (Principles for Responsible Investment) beigetreten. Diese wurde unter der Schirmherrschaft der Vereinten Nationen gegründet.

Wir berücksichtigen Kriterien der Nachhaltigkeit in unserer Kapitalanlage. Ergänzend bieten wir Ihnen Fonds mit Nachhaltigkeits-Merkmalen unserer Kooperationspartner für Ihr Vorsorgeprodukt an. Mit unseren Vorsorge-Lösungen sichern Sie nicht nur Ihre eigene Zukunft. Sie leisten auch einen Beitrag für die Gesellschaft, ohne auf attraktive Renditechancen zu verzichten.

Informationen zur verantwortungsvollen Kapitalanlage und Versicherungsvermittlung

In jeder Lebensphase wichtig: Eine Risikolebensversicherung

Der finanzielle Sicherheitsbedarf ist in verschiedenen Lebenslagen groß. Besonders empfehlenswert ist der Todesfallschutz...

...für Familien

Wenn ein Elternteil unerwartet verstirbt, geraten Familien schnell in finanzielle Schwierigkeiten. Die gesetzlichen Leistungen reichen oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten – besonders dann, wenn die Ausbildung der Kinder noch bevorsteht.
Eine Risikolebensversicherung für Familien sorgt dafür, dass Hinterbliebene ausreichend abgesichert sind und sich in dieser schweren Zeit keine Sorgen um die finanzielle Zukunft machen müssen.

...für unverheiratete Paare

Unverheiratete Paare haben im Todesfall keinen Anspruch auf gesetzliche Hinterbliebenenleistungen. Das bedeutet: Stirbt ein Partner, bleibt der andere ohne finanzielle Unterstützung zurück.
Mit einer Risikolebensversicherung für Paare ohne Trauschein sichern Sie Ihren Partner zuverlässig ab – unabhängig vom Familienstand.

...für Alleinerziehende

Für Alleinerziehende ist die finanzielle Vorsorge besonders wichtig. Denn im Todesfall eines Elternteils stehen minderjährige Kinder häufig ohne ausreichende Absicherung da. Die gesetzliche Halbwaisenrente fällt gering aus und reicht selten zum Leben.
Eine Risikolebensversicherung für Alleinerziehende schützt Ihre Kinder vor finanziellen Engpässen und stellt sicher, dass sie weiterhin gut versorgt sind.

...bei Kauf, Renovierung oder Modernisierung einer Immobilie

Beim Kauf, der Renovierung oder Modernisierung einer Immobilie hängt die Finanzierung oft von zwei Einkommen ab. Verstirbt einer der Partner, kann die Rückzahlung des Darlehens gefährdet sein.
Besonders bei unverheirateten Paaren besteht zudem kein Anspruch auf Witwen- oder Witwerrente.
Eine Risikolebensversicherung zur Immobilienabsicherung schützt den Hinterbliebenen vor finanziellen Belastungen und verhindert, dass die Immobilie im Ernstfall verkauft werden muss.

...bei einem Privatkredit

Ob neue Küche, Auto oder größere Anschaffung – viele Menschen finanzieren größere Ausgaben über einen Privatkredit. Stirbt der Kreditnehmer unerwartet, müssen Familienangehörige oder Erben die Restschuld übernehmen.
Mit einer Risikolebensversicherung zur Kreditabsicherung schützen Sie Ihre Familie vor finanziellen Verpflichtungen und sorgen dafür, dass der Kredit im Todesfall problemlos beglichen werden kann.

...bei einer Erbschaft

Erben junge Erwachsene vermietete Immobilien, soll das Familienvermögen meist erhalten bleiben. Gleichzeitig fällt oft eine hohe Erbschaftsteuer an.
Eine Risikolebensversicherung zur Erbschaftssteuer-Absicherung schafft die notwendige Liquidität, um die Steuer schnell und unkompliziert zu bezahlen – ohne Vermögenswerte verkaufen zu müssen.

...für Unternehmer und Geschäftspartner

Unternehmer tragen große Verantwortung – auch im Todesfall. Denn ein unerwarteter Verlust eines Inhabers oder Geschäftspartners kann ein Unternehmen schnell in eine finanzielle Schieflage bringen.
Mit einer Risikolebensversicherung für Unternehmer und Gesellschafter sichern Sie sich, Ihren Partner oder die Gesellschaftsanteile zuverlässig ab. So bleibt Ihr Unternehmen handlungsfähig, und Ihr Lebenswerk ist auch im Ernstfall geschützt.

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FAQ: Häufig gestellte Fragen zur Sparkassen-Risiko-Vorsorge

Was ist die Sparkassen-Risiko-Vorsorge?

Die Sparkassen-Risiko-Vorsorge ist eine Risikolebensversicherung, die im Todesfall eine vorab vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt, um das wegfallende Einkommen zu ersetzen und die Familie vor finanziellen Sorgen zu schützen.

Wofür brauche ich eine Risikolebensversicherung? Reicht die staatliche Absicherung nicht?

Nein. Die staatliche Witwen- oder Witwerrente sowie die Waisenrente beträgt im Höchstfall rund 30 Prozent des bisherigen Nettoeinkommens. Damit klafft eine erhebliche Lücke. Besonders wenn noch ein Kredit läuft oder die Ausbildung der Kinder finanziert werden muss. Experten empfehlen, das wegfallende Einkommen für mindestens drei bis fünf Jahre zu ersetzen.

Wann beginnt der Versicherungsschutz?

Der Schutz beginnt sofort nach Zahlung des ersten Beitrages. Ohne Wartezeit.

Ist die Versicherungsleistung steuerpflichtig?

Nein, die Auszahlung im Todesfall ist vollständig einkommensteuerfrei und wird zudem nicht auf die gesetzliche Witwen-, Witwer- oder Waisenrente angerechnet.

Profitiere ich von einem günstigeren Beitrag, wenn ich Nichtraucher bin?

Ja, gesunde Nichtraucher, die seit mindestens zehn Jahren nicht rauchen, profitieren von einem besonders günstigen Beitrag. Ein gesunder Lebensstil zahlt sich also direkt aus.

Kann ich mit der Risikolebensversicherung auch einen laufenden Kredit absichern?

Ja, die Sparkassen-Risiko-Vorsorge eignet sich auch zur Kreditsicherung: Im Todesfall ist die Tilgung des Kredits durch die entsprechend vereinbarte Versicherungssumme abgesichert und die Familie muss das Haus oder die Wohnung nicht aufgeben.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Das lässt sich individuell berechnen: In der Regel sollte sie das wegfallende Nettoeinkommen für drei bis fünf Jahre ersetzen – unter Berücksichtigung laufender Kredite und Ausbildungskosten für Kinder.

Wie werden Überschüsse behandelt?

Erwirtschaftete Risikoüberschüsse werden sofort mit dem Beitrag verrechnet und direkt an die Versicherten weitergegeben. So profitiert man von Anfang an von einem günstigeren Zahlbeitrag.

Wo finde ich weitere Detailinformationen?

Weiter oben auf dieser Seite steht ein PDF mit Detailinformationen zur Sparkassen-Risiko-Vorsorge zum Download bereit.

Wie erhalte ich ein Angebot?

Als Kundin oder Kunde einer sächsischen Sparkasse können Sie Ihren Beitrag direkt online berechnen und die Versicherung online abschließen. Alternativ melden Sie sich persönlich bei Ihrer Agentur oder Sparkasse vor Ort.

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Ratgeber zu Familie, Leben und Vorsorge

In unseren Blogartikeln finden Sie detaillierte Informationen und Hintergründe, praktische Tipps und Entscheidungshilfen.

Von der Windel bis zur Rente

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Mit Taschengeld den Umgang mit Geld lernen

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Packen Sie doch Zukunft in die Zuckertüte

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Warum zu viel Social Media unglücklich macht

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