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Mit Taschengeld den Umgang mit Geld lernen
Dresden, 2. Juni 2022 | (ks)
Früh übt sich, wer ein Meister werden will. Das gilt auch für das Thema Finanzen. Deshalb ist das Taschengeld nicht nur eine Zuwendung der Eltern, damit der Nachwuchs sich selbstständig ein paar kleinere Wünsche erfüllen kann. Verfügen Kinder über eigenes Geld, können sie frühzeitig lernen, mit Geld umzugehen und zu sparen. Etwas später kommen noch die Funktionen eines Girokontos und Finanzwissen hinzu. Kinder lernen mit Taschengeld das gute alte Haushalten und das ist was fürs Leben.
Taschengeld sorgt dennoch in vielen Familien für Diskussionen. Oftmals sind die Sprösslinge der Meinung, die Freunde bekommen mehr. Viele Familien müssen im Alltag aufs Geld schauen. Gerade wenn sie mehrere Kinder haben. Zwischen Wunsch und Machbarkeit tut sich hier zuweilen eine Lücke auf. Hinzu kommen Unsicherheiten. Ab wann sollte man als Eltern Taschengeld geben? Wie hoch sollte es sein? Und ist man sogar zur Taschengeld-Zahlung verpflichtet?
Haben Kinder ein Recht auf Taschengeld?
Ganz klar nein. Eltern sind nicht verpflichtet, ihren Kindern Taschengeld zu geben. Dazu existieren keine gesetzlichen Regelungen. Der Kinderschutzbund spricht Kindern zwar ein "moralisches" Recht auf Taschengeld zu. Trotzdem, Taschengeld-Zahlungen basieren auf Freiwilligkeit innerhalb der Familie. Was und wie gezahlt wird, sollte gemeinsam diskutiert werden. Über Geld muss man sprechen, weil es wichtig im Leben ist. Denn zumindest etwas ältere Kinder sollten wissen, wie die finanzielle Situation in der Familie aussieht. Jenseits einer Pflicht macht es aus erzieherischen Gründen Sinn, Kindern eigenes Geld anzuvertrauen.
Taschengeld macht Sinn, weil Kinder lernen …
- sich ihr Geld einzuteilen, damit auszukommen und auf größere Wünsche hinzusparen,
- selbstständig zu werden und Verantwortung zu übernehmen,
- eigene Entscheidungen zu treffen und unabhängiger von den Eltern zu sein,
- den Wert von Geld richtig einschätzen zu können,
- auch später im Erwachsenenalter sinnvoll und bewusst mit Geld umzugehen.
Kinder haben normalerweise keine andere nennenswerte und regelmäßige Einnahmequelle. Sie könnten also die Erfahrung, eigenes Geld zu verwalten, sonst nicht machen. Wenn sie ihr Taschengeld mit Flohmarktverkäufen oder später kleineren Jobs aufstocken, umso besser.
Ab welchem Alter wird Taschengeld ein Thema?
Manche Experten raten dazu, mit Taschengeld zu beginnen, wenn das Kind rechnen lernt, also mit Beginn des Grundschulalters. Andere setzen das Alter früher bei fünf Jahren an und empfehlen, mit wöchentlichen Cent-Beträgen einzusteigen. Eltern kennen ihr Kind und seinen Entwicklungsstand am besten. Das können sie als Entscheidungsgrundlage nutzen.
Du bekommst dein Taschengeld, wenn du …
gute Noten mit nach Hause bringst, du im Haushalt hilfst oder dies und jenes machst. Das Taschengeld ist eine Vereinbarung, eine Art Vertrag. Experten raten, es weder als Belohnung für Wohlverhalten einzusetzen noch es an Bedingungen zu knüpfen. Respektive sollte Taschengeldentzug nicht als Strafe oder Erziehungsmaßnahme eingesetzt werden.
Sicherlich sehen das Eltern unterschiedlich. Gerade eine angemessene Unterstützung im Familienhaushalt durch ältere Kinder ist in vielen Familien ein neuralgischer Punkt, der Elternnerven beansprucht. Geld gegen Hilfe einzutauschen, lässt andere Werte wie füreinander einzustehen, außen vor.
Kinder sollten über ihr Taschengeld selbst bestimmen können …
weshalb eine klare Absprache nötig ist, was sie von ihrem Geld kaufen dürfen oder nicht. Weder Schulsachen noch Bekleidung sollten davon angeschafft werden. Taschengeld ist für eher für kleinere Zusatzwünsche oder Extras gedacht, auch wenn man diese selbst als "unnötig" erachtet. Kinder sollten sich für diese Käufe nicht rechtfertigen müssen oder gar Buch darüber führen. Es geht um den Lerneffekt, sich das Geld sinnvoll einzuteilen oder Geld für begehrte Dinge anzusparen.
Aber Kinder sind doch juristisch gesehen nur beschränkt geschäftsfähig
Sind Käufe von Kindern unwirksam, weil sie als beschränkt geschäftsfähig gelten? Könnten Eltern dann Käufe rückgängig machen? Hier greift der Taschengeld-Paragraf §110 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB). Der besagt, dass Menschen ab sieben Jahren, die beschränkt geschäftsfähig sind, rechtswirksame Geschäfte auch ohne Zustimmung der Eltern abschließen können. Sie müssen nur ihre eigenen Mittel verwenden, in der Regel also das Taschengeld. Für Kinder unter sieben Jahren gilt dies nicht, da sie laut BGB geschäftsunfähig sind.
Taschengeldregeln für Eltern
Zwei Regeln haben wir gerade festgehalten:
- Taschengeld an sich und seine Höhe ist eine Frage des Alters und nicht des Benehmens. Von daher ist es auch keine Erziehungsmaßnahme.
- Kinder sollten die volle Autonomie haben, wofür sie ihr Geld ausgeben.
Wichtig ist außerdem …
- Käufe der Kinder sollten nicht gewertet werden – zum Beispiel als unnötig. Wenn Kinder Hilfe möchten, kann man sie beraten zum Beispiel mit Preisvergleichen.
- Der Auszahlungstermin sollte immer pünktlich und regelmäßig sein. Das Kind sollte nicht um sein Geld bitten müssen. Je nachdem wie alt das Kind ist und wie gut es bereits mit Geld umgehen kann, kann man den Auszahlungsmodus gestalten. Jüngere Kinder bis zum zehnten Lebensjahr können selten einen ganzen Monat finanziell planen. Deshalb ist es sinnvoll, das Taschengeld zunächst wöchentlich auszuzahlen. Später kann man auf monatlich umsteigen.
Wie viel Taschengeld ist nun in welchem Alter angemessen?
Orientierungshilfe bieten hier Richtgrößen der Jugendämter. Es handelt sich um Empfehlungen. Die Höhe ist natürlich auch davon abhängig, über welches Einkommen Eltern verfügen und wie ihre finanziellen Möglichkeiten aussehen.
Die folgende Tabelle bietet einen Überblick. Die Zahlen basieren auf einer Expertise des Deutschen Jugendinstitutes (DJI).
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Alter
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Betrag
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Unter 6 Jahre
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0,50 -1,00 Euro pro Woche
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6 Jahre
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1,00 - 1,50 Euro pro Woche
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7 Jahre
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1,50 - 2,00 Euro pro Woche
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8 Jahre
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2,00 - 2,50 Euro pro Woche
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9 Jahre
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2,50 - 3,00 Euro pro Woche
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10 Jahre
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16,00 - 18,50 Euro/Monat
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11 Jahre
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18,50 - 21,00 Euro/Monat
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12 Jahre
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21,00 - 23,50 Euro/Monat
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13 Jahre
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23,50 - 26,00 Euro/Monat
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14 Jahre
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26,00 - 31,00 Euro/Monat
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15 Jahre
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31,00 - 39,00 Euro/Monat
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16 Jahre
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39,00 - 47,00 Euro/Monat
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17 Jahre
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47,00 - 63,00 Euro/Monat
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ab 18 Jahre
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63,00 - 79,00 Euro/Monat
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Laut dem Deutschen Jugendinstitut spielen elterliche Erziehungskonzepte ebenfalls eine Rolle für den Umgang mit Taschengeld: Für einen Teil der Eltern ist das oberste Ziel eine marktwirtschaftlich und rational orientierte Finanzkompetenz. Andere Eltern mit einem liberal orientierten Finanzerziehungs-Konzept wollen einen eher sorglosen und großzügigen Umgang mit Geld fördern.
Die meisten Studien zum Thema Taschengeld kommen übrigens zum Ergebnis, dass es hier noch keinen Gap zwischen Mädchen und Jungen gibt. Beide Geschlechter bekommen in der Regel gleich viel Taschengeld.
Das DJI setzt sich bereits seit vielen Jahren mit dem Thema Taschengeld auseinander. 2014 erschien die Expertise „Taschengeld und Gelderziehung“ von Alexandra Langmeyer (DJI) und Ursula Winklhofer (DJI). In dieser sind auch Empfehlungen zum Taschengeld sowie zum Budgetgeld zu finden. Die Expertise wurde im Auftrag von Geld und Haushalt – Beratungsdienst der Sparkassen-Finanzgruppe im Deutschen Sparkassen- und Giroverband verfasst. Die Ergebnisse dienten dem Auftraggeber dafür, Informationsmaterialien zur „Geld- und Sparerziehung“ junger Menschen zu konzipieren.
Bei Geld und Haushalt finden Sie auch folgende Publikationen:
Umgang mit Geld und Sparen lernen
Kommt das Kind nicht mit seinem Taschengeld aus, sollten Eltern kein zusätzliches Geld nachschießen. Das würde den beabsichtigten Lerneffekt zunichtemachen. Kinder würden zudem nicht lernen können was es heißt, auch einmal kein Geld zur Verfügung zu haben.
Es empfiehlt sich auch, mit dem Nachwuchs über das Thema Sparen zu sprechen. So kann dem Kind nähergebracht werden, dass das Taschengeld nicht komplett ausgegeben und sofort alles gekauft werden muss, was auf der Wunschliste steht. Auch kleinste Sparbeträge sammeln sich mit der Zeit an. Sie ermöglichen es dem Kind, sich später einen größeren Wunsch zu erfüllen.
Umgang mit einem Jugend-Girokonto lernen
Wird die Summe des Taschengeldes höher und die Auszahlung erfolgt monatlich, kann man gemeinsam mit dem Nachwuchs ein Jugend-Girokonto eröffnen. Auch wenn die Kinder allein nur beschränkt geschäftsfähig sind, sie werden damit Kunde einer Bank oder Sparkasse. Sie bewegen sich ein Stückchen weiter in die Welt der Erwachsenen hinein. Das Taschengeld, das die Eltern überweisen, können sie per Bankkarte am Geldautomaten abheben. Überziehen können Sie das Konto jedoch nicht. Sinnvoll ist die Einrichtung eines Girokontos auch, wenn Verwandte beispielsweise eine größere Summe schenken möchten, der Lohn aus ersten kleinen Jobs anfällt oder wenn weitere Einnahmen zu verwalten sind. Denn …
Ab 14 Jahren können Eltern ein Budgetgeld zusätzlich zum Taschengeld zahlen
Werden Kinder älter, werden die Wünsche größer. Gerade im Teenageralter beginnen dann die Diskussionen um Markenklamotten und Smartphones. Das Leben ist teuer. Wie teuer müssen Teenager einzuschätzen lernen. Eltern können ab dem Alter von 14 Jahren zusätzlich zum Taschengeld ein Budgetgeld auszahlen. Ab diesem Alter sind Jugendliche in der Lage, Kaufentscheidungen bereits eigenständig zu treffen. Sie können jetzt ihr Geld auch über einen längeren Zeitraum besser einteilen.
Für die Höhe des Budgetgeldes Kosten beobachten
Das Budgetgeld ist ein Mehrbetrag für notwendige Ausgaben. Auch über dieses Budget sollten die Jugendlichen eigenverantwortlich verfügen. Sicherlich ist hier ein gewisses Augenmerk der Eltern angebracht, ob der Sprössling mit der neuen Verantwortung klar kommt.
Das Budgetgeld dient beispielsweise für Ausgaben wie Kleidung oder Schulmaterial. Auch die Höhe des Budgetgeldes ist abhängig von der finanziellen Situation der Eltern. Für eine realistische Einschätzung über die Höhe des Budgetgelds sollte man die entsprechenden Kosten für etwa drei Monate beobachten. Dann kann man die Beträge mit dem Kind verhandeln.
Eine erste Orientierung geben die folgenden Werte:
Quelle: Beratungsdienst der Sparkassen Geld und Haushalt
Damit der Unterschied zwischen dem Budgetgeld und dem Taschengeld klar wird, sollte das Budgetgeld separat vom Taschengeld ausgezahlt werden. Beispielsweise kann man das Budgetgeld überweisen und das Taschengeld bar auszahlen. Damit werden die Unterschiede von notwendigen Ausgaben (Budgetgeld) und Geld zur freien Verfügung (Taschengeld) deutlich.
Wollen sich Kinder ihr Taschengeld aufbessern, sollten Eltern das unterstützen
und sie damit bei einem weiteren Schritt in die Selbstständigkeit begleiten. Wollen Kinder selbst Geld dazu verdienen, zeigt dies ihr Verständnis davon, dass sie selbst aktiv zur Erfüllung ihrer Wünsche beitragen können. Dabei sind jedoch gesetzliche Vorgaben zu beachten. Nicht in jedem Alter kann jedem Ferien- oder Nebenjob nachgegangen werden. Näheres können Sie in unserem Blogartikel "Wissenswertes rund um Ferienjobs für Schüler" nachlesen.
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