Dresden, 11. August 2022 | (ks)
Endlich ist es so weit: Ihre Lebens- oder Rentenversicherung wird fällig. Der Vertrag, in den Sie viele Jahre eingezahlt haben, erreicht sein Ziel. Ihr Versicherer erinnert Sie frühzeitig daran und plötzlich steht die Frage im Raum: Was tun mit dem Geld, auf das Sie so lange hingearbeitet haben? Ein schöner Moment, zweifellos. Vielleicht sogar ein bewegender. Denn in dieser Summe steckt ein Stück Lebensgeschichte nämlich Jahre des Fleißes, der Geduld, der Hoffnung. Und nun liegt sie vor Ihnen: die Freiheit, zu entscheiden, was daraus werden soll.
Vor dieser Entscheidung stehen Sie nicht allein. Für das Jahr 2024 beispielsweise betrugen die ausgezahlten Leistungen der Lebensversicherung insgesamt 99,1 Mrd. Euro laut Gesamtverband der Deutschen Versicherer (GDV).
Zwei Wege, viele Möglichkeiten
Grundsätzlich gibt es zwei Varianten was Sie tun können:
- Sie lassen sich Ihr Kapital einmalig auszahlen.
- Oder Sie verrenten es. Also wandeln es in eine lebenslange Rente um.
Welche Lösung für Sie passt, hängt von Ihren Zielen ab, von Ihrer Lebensphase und von Ihren Träumen.
Drei Schritte, die Klarheit bringen
Bevor Sie sich entscheiden, nehmen Sie sich Zeit. Und denken Sie in drei Schritten:
1. Kurzer gedanklicher Rückblick – warum Sie einst gestartet sind
Warum haben Sie Ihre Lebensversicherung damals abgeschlossen?
War es die Sicherheit im Alter, der Wunsch nach Unabhängigkeit, vielleicht ein kleines Stück Zukunft für Ihre Familie? Diese Gedanken verdienen heute noch einmal einen Moment. Denn sie zeigen, was Ihnen wirklich wichtig war und vielleicht immer noch ist.
2. Gegenwarts-Check – wo Sie jetzt stehen
Wie sieht Ihr Leben heute aus? Sind Sie noch im Beruf oder schon in Rente? Haben sich Ihre Prioritäten verändert? Stehen große Ausgaben an, beispielsweise eine Renovierung, die Ausbildung der Kinder, ein geplanter früher Ruhestand?
Und: Wie stabil sind Ihre Finanzen? Welche Wünsche warten noch auf Erfüllung?
Dieser Schritt ist ehrlich, manchmal auch ernüchternd. Aber er ist die Grundlage jeder klugen Entscheidung.
3. Zukunfts-Check – was Sie erreichen wollen
Jetzt blicken Sie nach vorn. Mit Geld ist vieles möglich: Sicherheit, Freiheit, Erlebnisse. Vielleicht träumen Sie vom Wohnmobil, von Reisen ohne Terminkalender. Vielleicht wünschen Sie sich, Ihren Enkeln etwas Gutes zu tun. Oder Sie wollen einfach ruhig schlafen, weil Ihre finanzielle Basis steht.
Fragen Sie sich:
- Soll das Kapital Ihre Rente ergänzen?
- Wollen Sie Schulden tilgen und Ihr Haus schuldenfrei machen?
- Möchten Sie Angehörige unterstützen oder Ihr Vermögen steueroptimiert weitergeben?
- Oder lieber sicherstellen, dass Sie im Pflegefall unabhängig bleiben?
Ihr Versicherungsexperte hilft Ihnen, diese Gedanken in Zahlen zu übersetzen – mit Zeit, Empathie und Erfahrung.
Erst an sich denken, dann an andere
Sie haben über Jahrzehnte gespart. Jetzt ist der Moment gekommen, das Ergebnis zu genießen. Denken Sie zuerst an sich: an Ihren Lebensabend, an finanzielle Sicherheit, an finanzielle Gelassenheit.
Eine Sofort-Rente kann dabei sinnvoll sein. Sie garantiert Ihnen ein lebenslanges Einkommen, egal, wie alt Sie werden. Und sie lässt sich so gestalten, dass auch Ihre Hinterbliebenen abgesichert sind.
