Dresden, 13. Februar 2025 | (ks)
Die Überschuldung junger Menschen in Deutschland nimmt zu. Besonders betroffen sind laut SchuldnerAtlas 2024 die unter 30-Jährigen. Ihre Überschuldungs-Quote ist im Vergleich zum Vorjahr zum zweiten Mal in Folge leicht angestiegen. Zuvor war sie zwischen den Jahren 2013 und 2022 gesunken. Doch warum geraten gerade junge Menschen immer häufiger in finanzielle Schwierigkeiten? Und was können sie – und ihre Eltern – dagegen tun?
Was bedeutet überschuldet?
Gerade für junge Menschen ist es schlimm, mit Schulden wie mit einem schweren Rucksack ins Leben zu starten. Schulden drücken nicht nur aufs Gemüt und verursachen erheblichen Stress. Frühe Schulden verbauen Zukunftschancen und können den Start ins Berufsleben erschweren. Muss man schon zu Beginn der wirtschaftlichen Selbstständigkeit den Finger heben, umgangssprachlich für Privatinsolvenz, kann das langfristige negative Folgen haben. Die finanzielle Stabilität ist dann über Jahre beeinträchtigt. Lebensziele wie Ersparnisse aufbauen oder Wohneigentum kaufen, rücken in weite(re) Ferne.
Warum sind gerade junge Menschen betroffen?
- Wirtschaftliche Rahmenbedingungen
Junge Menschen verfügen in der Regel über ein geringeres Einkommen als ältere Erwachsene. Selbst kleine Schulden können sie schnell überfordern. Zum Beispiel, wenn die Ausgaben für das tägliche Leben teurer werden wie Lebensmittel, Fahrkarten oder Strom. Oder wenn die Kreditzinsen steigen.
Wie kann man Überschuldung vermeiden oder abbauen?
Finanz-Bildung stärken
- Jugendliche müssen frühzeitig lernen, ein Budget zu erstellen und ihre Ausgaben zu kontrollieren. Es ist hilfreich, alle Einnahmen und Ausgaben aufzulisten, um zu sehen, wohin das Geld fließt. So lassen sich auch Sparpotenziale entdecken. Dazu dient das gute alte Haushaltsbuch, ob analog oder digital als Finanzplaner-App.
- Eltern können hier eine wichtige Rolle spielen, indem sie ihren Kindern einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld vorleben.
Schulden abbauen
- Prioritäten setzen: Teure Kredite wie Dispokredite oder BNPL-Rechnungen zuerst begleichen.
- Schuldnerberatung nutzen: Bitte rechtzeitig! Professionelle Hilfe unterstützt dabei, einen Überblick zu gewinnen und einen individuellen Plan zur Regulierung der Schulden zu erstellen.
Einnahmen erhöhen
- Nach Möglichkeiten suchen, das Einkommen zu erhöhen, zum Beispiel durch einen Nebenjob oder den Verkauf nicht benötigter Gegenstände.
Langfristige Strategien entwickeln
- Ein monatliches Budget hilft dabei, Einnahmen und Ausgaben im Gleichgewicht zu halten. Wem es schwer fällt, sein Geld einzuteilen, der bezahlt am besten mit Bargeld statt Karte. So sieht man anschaulicher, wie sich der Geldbeutel leert.
- Für unvorhergesehene Ausgaben eine Rücklage ansparen. Dafür diszipliniert monatlich einen festen Betrag zur Seite legen, zum Beispiel auf ein Tagesgeldkonto. Die Sparziele sollten jedoch realistisch sein, also zum verfügbaren Einkommen passen.
Versicherungen als Teil der Lösung
Auch Versicherungen helfen, finanzielle Risiken zu minimieren.
Auch Versicherungen helfen, finanzielle Risiken zu minimieren.
- Eine private Haftpflicht-Versicherung schützt vor hohen Kosten durch selbst verursachte Schäden.
- Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann bereits in jungen Jahren sinnvoll sein, um den Verlust des Einkommens durch Krankheit oder Unfall abzusichern.
Wer kann Jugendliche beim Thema Finanzen unterstützen?
Schulen, Eltern, Finanzinstitute und soziale Medien können junge Menschen unterstützen, Finanzkompetenz aufzubauen.
Schule
- Finanzielle Bildung "Financial Literacy" in Schulen und Berufsschulen vermitteln, um Finanzkompetenz zu fördern
- Fokus auf psychologische Faktoren legen wie Selbstvertrauen, Selbstkontrolle und die Fähigkeit, Belohnungen aufzuschieben
- Themen wie Schulden und privates Geld enttabuisieren
Eltern
- Kinder früh, altersgerecht und spielerisch an das Thema Geld heranführen. Es sollte auch in der Familie kein Tabuthema sein.
- Den Wert von Geld und woher es kommt, erklären.
- Den verantwortungsbewussten Umgang mit Geld vorleben, da Kinder durch Beobachtung lernen.
- Konsumbewusstsein fördern – den Unterschied zwischen Wünschen und Notwendigkeiten vermitteln
Finanz-Influencer versus Finanzberater
Finanz-Influencer (Finfluencer) nutzen soziale Medien wie Instagram, YouTube und TikTok, um Finanzthemen verständlich zu erklären. Sie präsentieren ihre Inhalte authentisch und unterhaltsam. Für ihre Follower ist der Zugang zu den Informationen niedrigschwellig und in ihrer Lebenswelt angesiedelt.
Die Expertise der Finfluencer ist jedoch sehr unterschiedlich. Einige verfügen über fundierte Kenntnisse, andere weniger. Diesen Unterschied muss man erst einmal erkennen können. Finfluencer finanzieren sich oft über Affiliate-Marketing. Sie werden für ihre Anlage-Tipps von Produkt-Anbietern bezahlt. Vielen Followern ist gar nicht bewusst, dass die Finfluencer eigene wirtschaftliche Interessen verfolgen. Sie sind also nicht alle eine "Mutter Theresa"der gütigen und kostenlosen Informations-Vermittlung. Man muss einfach wissen, dass derzeit noch jeder Finanz- und Versicherungstipps geben kann, ohne eine Qualifikation vorweisen zu müssen.
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